三井住友カード : 高還元率クレジットカード等

クレジットカードの利用状況

　「クレジットカードに関する総合調査2022年度」（株式会社ジェーシービー）によると、平均利用金額は、1番多く使うカードが月6.62万円、2番多く使うカードが月2.46万円です。1番多く使うカードの平均利用金額の内訳をみると、月1万円未満が18%、月1～2万円が11%、月2～3万円が13%、月3～5万円が16%、月5～10万円が23%、月10万円以上が19%となります。　また、1番多く使うカードを選んだ理由は、

1. ポイントやマイルが貯めやすいから（48.7%）
2. 入会金・年会費が他社と比較して安いから（無料含む）（35.3%）
3. 日常的に利用している銀行・郵貯などの口座を利用できる（16.1%）

となっています。（複数回答）
　

デビットカードという選択肢

　クレジットカードには、後払いという最大のメリットに加え、ポイント還元や旅行付帯保険など様々な特典があります。魅力的な決済方法なので、クレジットカード発行を第一候補に考えている人も多いはずです。
　その反面、クレジットカードには与信審査や年齢制限があるので、誰もが発行できる訳ではありません。また、大半のカードでは利用限度額が設定されているほか、カードの使いすぎに注意する必要もあります。

　クレジットカードの利用を迷っている場合、デビットカードを含めて検討することをお勧めします。

　デビットカードは与信審査がなく、18歳未満でも発行可能です。利用限度額は、銀行口座残高の範囲内となるので使いすぎる心配も不要です。クレジットカードの審査に不安があったり、利用限度額が気になる方には、デビットカードがおススメと言えます。

　意外かもしれませんが、デビットカードにもクレジットカードと同等の特典が付帯しているケースがあります。例えば、GMOあおぞらネット銀行のデビットカードならば、利用額の最大1.2％（法人カードは最大1.5％）が現金還元されます。しかも、利用の翌月に自動的にキャッシュバックされるので手間いらずです。
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カードのポイント還元率について

(1) ポイント還元率とは

　カードの「お得さ」を比べる指標。カード利用後に、利用者に還元される額を比率化したもの。
　一般的に、カードを利用するとポイントが貯まります。ギフトカード・商品券等への交換や、カード支払への充当が可能な場合、ポイントを金銭的に評価することができます。
　ポイント還元率は「ポイントの金銭的価値÷カード利用額」の算式で計算します。

(2) 実質還元率とは

　ポイント還元率に、年会費とボーナスポイントを加味した指標。
　同じポイント還元率でも、年会費しだいではお得さが大きく異なってきます。また、年間利用額に応じてボーナスポイントが付与されるカードの場合、このボーナスポイントもポイント還元率に影響を与えます。
　実質還元率は「（ボーナスポイントを含むポイントの金銭的価値－年会費）÷カード利用額」の算式で計算します。

(3) ポイント還元率の注意点

リボ払い（リボルビング払い）に注意

ポイント還元率が高くても、リボ払いを利用すれば台無しになる可能性があります。リボ払いは、利用額にかかわらず一定額を毎月返済するという便利な返済方式ですが、その反面、支払金利が高く設定されています。リボ払い専用クレジットカードを申込んだり、入会時にリボ払いを選択するのであれば、リボ払いの仕組みを理解しておくべきです。気付かぬうちに限度額一杯まで膨れ上がり、返済に苦しむ可能性があります。高還元率やキャンペーンに釣られて、深く考えずにリボ払いを選択するのは非常に危険です。

キャッシングに注意

ポイント還元率が高くても、キャッシングを利用すれば台無しになる可能性があります。キャッシングは、現金を簡単に引き出すことができるので非常に便利ですが、無担保で借金することに他ならないので、必然的に金利は高くなります。キャッシングを必要としないのであれば、限度額を最低限に設定するか、あるいは利用できないようにしておいた方が無難です。キャッシングの使い方を間違えると、高金利の借金が膨らむ可能性があるので、安易な利用は非常に危険です。

年会費に注意

ポイント還元率が高くても、年会費が必要なカードは、実質還元率が悪くなります。カード利用額が少ない場合、年会費が必要なものを避けた方が無難です。

ポイント最小単位に注意

ポイントは①付与時と②交換時に、それぞれ最小単位が定められています。①付与時の最小単位が大きいほどポイントは貯めづらくなります。②交換時の最小単位が大きいほどポイントは交換しづらくなります。両者ともカード利用額に依存するので、利用額が少ない場合、それぞれの最小単位が大きいものを避けた方が無難です。

ポイント交換先に注意

ポイント還元率が高くても、ポイント交換先によっては、ポイントの使い勝手が悪くなる場合があります。例えば、ポイント還元率が比較的高い「リクルートカード」のポイント交換先は、じゃらんやポンパレ等のリクルートグループが運営するサイトやPontaポイント、dポイントに限定されるので、普段それらを利用しない場合は避けた方が無難です。

ポイント還元対象に注意

カードによっては、電子マネー（nanacoやSuica、楽天Edy等）のチャージや、税金・保険・ふるさと納税等の支払でポイント還元率が低くなる、あるいは、ポイント還元対象外ということがあります。ポイント還元対象が突然変わることもあるので、多額の支払がある場合など事前に公式サイトにおいて確認するのが無難です。