養老保険とは

養老保険の特徴や種類、活用方法などについて。
【カテゴリ】保険年金  【ステップ】1. ゴールを決める 2. 貯める 4. 守る
【最終更新】(※情報登録:2010/04/27)
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養老保険の特徴

 老後に対する備えなどを目的とした保険で、以下に示す特徴があるもの。
  • 保障は一定の保険期間のみ。(例:10年間。70歳まで)
  • 満期時に死亡保険金と同額の満期保険金を受け取れる。
  • 保険料は割高。
  • 保障額はとても小さい。

養老保険の種類

普通養老保険
契約満了まで保険料と保障額が一定の養老保険。
一時払養老保険
保険料を一時払いするので、その分保険料が割安になる養老保険。貯蓄性重視。
利差配当付養老保険
運用実績によって利差配当が変動するので、その分保険料が割安になる養老保険。
定期付養老保険
養老保険をベースに定期保険特約を付加したもの。
定期保険特約中に死亡した場合は大きな保障が得られる。
保険の更新方法は全期型と更新型と限定期間型。全期型と限定期間型は普通養老保険と同じく変らないが、更新型は数年ごとに保険料が見直される。なお、更新型と限定期間型は、定期保険特約期間は養老保険期間よりも短くなる。
解約返戻金は養老保険部分のみ。(定期保険部分については掛け捨て)

金融機関破綻した場合

 あまり考えたくないことですが、金融機関破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。

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養老保険の活用方法

貯蓄・財産形成 [積立]
利差配当付養老保険などを活用して財産形成する。教育資金や老後資金など。
遺族の生活保障や葬儀費用 [保障]
定期付養老保険などで備える。
定期保険特約部分については掛け捨てなので、終身保険より保険料が割安。

家計と年間払込保険料

 平成27年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約38.5万円(個人年金保険を含む)。家計の10%前後を、保険料として一生涯支払い続ける計算になります。
[世帯主年齢別の年間保険料]
世帯主年齢年間払込保険料
~29歳24.2万円
30~34歳27.6万円
35~39歳32.9万円
40~44歳41万円
45~49歳44.2万円
50~54歳49.8万円
55~59歳49.2万円
60~64歳43.4万円
65~69歳33.9万円
70歳以上29.9万円
[世帯年収別の年間保険料]
世帯年収年間払込保険料*年収割合
~200万円25.56万円
200~300万円26.5万円10.6%
300~400万円29.4万円8.3%
400~500万円33.41万円7.4%
500~600万円39.15万円7.1%
600~700万円40.59万円6.2%
700~1,000万円45.54万円5.3%
1,000万円以上56.75万円
*年収割合=(年間払込保険料)÷(世帯年収の中間値)

 保険の見直しや新規契約時には、保険会社を比較するのが鉄則ですので、無料相談サービスを積極的に活用すべきです。

 また、保険相談時に、保険商品を勧められたからといって、無理に加入する必要はありません。「即決せずに一旦持ち帰り再検討する」「納得できる保険の提示があった場合に限り契約する」など、その場の雰囲気に流されないためにも、相談前にルールを作っておくことを強くお勧めます。

保険無料相談サービスの特徴運営会社の概要
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「公益財団法人による無料保険相談」 生命保険・生活設計・年金保険などに関する相談に、公益財団法人という公正・中立な立場から分かりやすく回答。月曜日~金曜日(祝日、年末年始を除く)9:30~16:00。相談専用電話03-5220-8520。相談料は無料(※来訪の場合は要予約)。
公益財団法人生命保険文化センター
設立:1976年1月
基本財産:5億771万円
保険GATE [訪問型] [電話メール等での相談は不可]
「東証一部フジ・メディア・ホールディングスのグループ会社が運営する無料保険相談」 ファイナンシャルプランナー(FP)がアドバイス。「FPのチェンジ制度」で担当者の変更等が可能。保険相談で資産形成。コンシェルジュ(FP)が保険と家計を見直し。
株式会社ディノス・セシール
設立:1991年3月
資本金:1億円
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設立:2018年11月
資本金:5,000万円
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