養老保険とは

養老保険の特徴や種類、活用方法などについて。

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【最終更新】2010/09/10（※情報登録:2010/04/27）

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養老保険の特徴

　老後に対する備えなどを目的とした保険で、以下に示す特徴があるもの。

保障は一定の保険期間のみ。（例：１０年間。７０歳まで）
満期時に死亡保険金と同額の満期保険金を受け取れる。
保険料は割高。
保障額はとても小さい。

養老保険の種類

普通養老保険: 契約満了まで保険料と保障額が一定の養老保険。
一時払養老保険: 保険料を一時払いするので、その分保険料が割安になる養老保険。貯蓄性重視。
利差配当付養老保険: 運用実績によって利差配当が変動するので、その分保険料が割安になる養老保険。
定期付養老保険: 養老保険をベースに定期保険特約を付加したもの。; 定期保険特約中に死亡した場合は大きな保障が得られる。; 保険の更新方法は全期型と更新型と限定期間型。全期型と限定期間型は普通養老保険と同じく変らないが、更新型は数年ごとに保険料が見直される。なお、更新型と限定期間型は、定期保険特約期間は養老保険期間よりも短くなる。; 解約返戻金は養老保険部分のみ。（定期保険部分については掛け捨て）

金融機関が破綻した場合

　あまり考えたくないことですが、金融機関は破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。

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養老保険の活用方法

貯蓄・財産形成 [積立]: 利差配当付養老保険などを活用して財産形成する。教育資金や老後資金など。
遺族の生活保障や葬儀費用 [保障]: 定期付養老保険などで備える。; 定期保険特約部分については掛け捨てなので、終身保険より保険料が割安。

家計と年間払込保険料

　令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、世帯加入率は89.8%、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約37.1万円（個人年金保険を含む）を一生涯支払い続ける計算になります。

[世帯主年齢別の年間保険料]

世帯主年齢	年間払込保険料
～29歳	21.4万円
30～34歳	26.2万円
35～39歳	38.2万円
40～44歳	34.7万円
45～49歳	37.5万円
50～54歳	43.2万円
55～59歳	43.5万円
60～64歳	38.4万円
65～69歳	43.6万円
70～74歳	33.7万円
75～79歳	31.3万円
80～84歳	28.6万円
85～89歳	35.8万円
90歳以上	25.5万円

[世帯年収別の年間保険料]

世帯年収	年間払込保険料	*年収割合
～200万円	20.5万円	－
200～300万円	28万円	11.1%
300～400万円	31.4万円	8.9%
400～500万円	30.6万円	6.8%
500～600万円	31.9万円	5.7%
600～700万円	32.9万円	5%
700～1,000万円	43.3万円	5%
1,000万円以上	57.9万円	－

*年収割合＝(年間払込保険料)÷(世帯年収の中間値)

[出典] 令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」（公益財団法人生命保険文化センター）

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　また、保険相談時に、保険商品を勧められたからといって、無理に加入する必要はありません。「即決せずに一旦持ち帰り再検討する」「納得できる保険の提示があった場合に限り契約する」など、その場の雰囲気に流されないためにも、相談前にルールを作っておくことを強くお勧めます。

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参考先リンク: 生命保険を知る・学ぶ公益財団法人生命保険文化センター www.jili.or.jp
生命保険に関する知っておきたい基礎知識や知って得するQ&A; 生命保険比較【生命保険選びネット】株式会社バード財産コンサルタンツ　 www.hoken-erabi.net
消費者の立場からの生命保険の比較情報サイト; ほけん情報館│加入中の保険はあっているの？ www.hokeninfo.com
保険の選び方,保険と税金の関係,終身保険,定期保険,医療保険等; わが家の味方「生命保険」：知るぽると金融広報中央委員会 www.shiruporuto.jp
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