女性保険とは

医療保険の一種で、女性特有の疾病に特化した保険商品。

情報登録: 2014/09/11

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女性保険の特徴

　生命保険（医療保険）の一種で、女性特有の疾病に特化した保険商品。女性特有の疾病で入院や手術をした場合に保険金が給付される。保険給付後も保険自体は継続する。
　終身型女性保険と定期型女性保険の２つのタイプがある。

女性保険のメリット

配偶者が加入する生命保険の特約より有利なことが多い: 既婚者は、配偶者（夫）が加入する生命保険（医療保険）の家族向け特約に入っていることが多いが、保険金が減額されるケースが多いし、夫が死亡した場合には妻の保障も消滅するというデメリットがある。医療保障を重視するのであれば、女性特有の疾病に特化した女性保険を単独で契約することを検討する。
少ない保険料で、もしものときに備えることが可能: 掛け捨て型の場合、わずかな負担額で、女性特有の疾病による多大な出費に備えることが可能。
実費ではなく契約額が保障される: 入院・手術にかかった実際の費用ではなく、契約した金額が保険金として支払われる。

女性保険の注意点

保障内容が充実している分、保険料が高くなることがある: 女性特有の疾病に対する保障内容が充実しているので、一般的な生命保険（医療保険）に比べて保険料が高くなることが多い。
保険金が下りないケースがある: 結果的に何十万円、何百万円と支払うことになるが、約款のあまりの読みにくさに、保障内容を完全に把握している人は皆無。契約前に、可能な限り約款を読み込み、保険金がおりる場合とおりない場合について理解しておく必要がある。; 他の治療との併用により自費診療となる場合、保険金が下りないケースがある。; 国外医療機関での治療の場合は、保険金が下りないケースがある。
日帰り入院などの短期入院に対応していない場合がある: 短期間の入院に備えるためには、5日未満の入院に対応しているのか否かを確認する必要がある。
入院の通算日数よりも「1入院××日」を重視する: どんなに入院の通算日数が多くても、1入院あたりの日数が短ければ利用価値は乏しくなる。1入院あたりの日数が長い保険商品を選ぶべき。
定期型女性保険の場合、一生涯保障されないケースがある: 定期型（更新型）女性保険の場合、80歳以上は更新できなくなるなどの制限がつく場合が多い。一生涯の保障を求めるのであれば、終身型（生涯継続型）女性保険を選択する。
一般的に通院だけでは保険金を受給できない: 保険金の対象は入院あるいは手術の場合が大半。通院保障特約をつける必要があるが、通院保障がついている保険商品も存在する。
保険金の支払い時にもめる場合がある: 保障の対象となる条件を正確に把握していないと、保険金の支払時に保険会社との間でトラブルが生じる可能性が高くなる。無用なトラブルを避けるには、面倒でも約款（契約のしおり）に目を通し、保障内容について理解しておく必要がある。仮にトラブルになった場合は「生命保険のご相談｜生命保険協会」へ相談する（手続きにかかる費用は原則無料）。

金融機関が破綻した場合

　あまり考えたくないことですが、金融機関は破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。

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金融機関等の破綻で保護される範囲

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終身型女性保険

　一生涯の保障に備える生涯継続型の女性保険。保険料は払込期間中一定である。その反面、医療技術の進歩等により、契約内容が陳腐化するおそれがある。

定期型女性保険

　一定期間だけを保障する更新型の女性保険。保険料は、加入当初割安だが、更新ごとに上がっていく。80歳以上は更新できなくなるなどの制限がつく場合が多い。

単独型女性保険

　生命保険（医療保険）とは別の、女性特有の疾病に特化した保険商品。ガンに特化した女性向けガン保険も存在する。

特約型女性保険

　他の生命保険（医療保険）の特約として女性特有の疾病に備えるケース。特約で保障を上乗せするので、トータルで考えると単独型女性保険より保険料負担が少なくなる可能性がある。

家計と年間払込保険料

　令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、世帯加入率は89.8%、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約37.1万円（個人年金保険を含む）を一生涯支払い続ける計算になります。

[世帯主年齢別の年間保険料]

世帯主年齢	年間払込保険料
～29歳	21.4万円
30～34歳	26.2万円
35～39歳	38.2万円
40～44歳	34.7万円
45～49歳	37.5万円
50～54歳	43.2万円
55～59歳	43.5万円
60～64歳	38.4万円
65～69歳	43.6万円
70～74歳	33.7万円
75～79歳	31.3万円
80～84歳	28.6万円
85～89歳	35.8万円
90歳以上	25.5万円

[世帯年収別の年間保険料]

世帯年収	年間払込保険料	*年収割合
～200万円	20.5万円	－
200～300万円	28万円	11.1%
300～400万円	31.4万円	8.9%
400～500万円	30.6万円	6.8%
500～600万円	31.9万円	5.7%
600～700万円	32.9万円	5%
700～1,000万円	43.3万円	5%
1,000万円以上	57.9万円	－

*年収割合＝(年間払込保険料)÷(世帯年収の中間値)

[出典] 令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」（公益財団法人生命保険文化センター）

女性保険で悩む前に、まずはプロに無料相談

　保険の見直しや新規契約時には、保険会社を比較するのが鉄則ですので、無料相談サービスを積極的に活用すべきです。

　また、保険相談時に、保険商品を勧められたからといって、無理に加入する必要はありません。「即決せずに一旦持ち帰り再検討する」「納得できる保険の提示があった場合に限り契約する」など、その場の雰囲気に流されないためにも、相談前にルールを作っておくことを強くお勧めます。

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