女性保険とは

医療保険の一種で、女性特有の疾病に特化した保険商品。女性保険のメリットや注意点。終身型女性保険と定期型女性保険の違い。単独型女性保険と特約型女性保険の違い。
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女性保険の特徴

 生命保険医療保険)の一種で、女性特有の疾病に特化した保険商品。女性特有の疾病で入院や手術をした場合に保険金が給付される。保険給付後も保険自体は継続する。
 終身型女性保険と定期型女性保険の2つのタイプがある。

女性保険のメリット

配偶者が加入する生命保険の特約より有利なことが多い
既婚者は、配偶者(夫)が加入する生命保険医療保険)の家族向け特約に入っていることが多いが、保険金が減額されるケースが多いし、夫が死亡した場合には妻の保障も消滅するというデメリットがある。医療保障を重視するのであれば、女性特有の疾病に特化した女性保険を単独で契約することを検討する。
少ない保険料で、もしものときに備えることが可能
掛け捨て型の場合、わずかな負担額で、女性特有の疾病による多大な出費に備えることが可能。
実費ではなく契約額が保障される
入院・手術にかかった実際の費用ではなく、契約した金額が保険金として支払われる。

女性保険の注意点

保障内容が充実している分、保険料が高くなることがある
女性特有の疾病に対する保障内容が充実しているので、一般的な生命保険医療保険)に比べて保険料が高くなることが多い。
保険金が下りないケースがある
結果的に何十万円、何百万円と支払うことになるが、約款のあまりの読みにくさに、保障内容を完全に把握している人は皆無。契約前に、可能な限り約款を読み込み、保険金がおりる場合とおりない場合について理解しておく必要がある。
他の治療との併用により自費診療となる場合、保険金が下りないケースがある。
国外医療機関での治療の場合は、保険金が下りないケースがある。
日帰り入院などの短期入院に対応していない場合がある
短期間の入院に備えるためには、5日未満の入院に対応しているのか否かを確認する必要がある。
入院の通算日数よりも「1入院××日」を重視する
どんなに入院の通算日数が多くても、1入院あたりの日数が短ければ利用価値は乏しくなる。1入院あたりの日数が長い保険商品を選ぶべき。
定期型女性保険の場合、一生涯保障されないケースがある
定期型(更新型)女性保険の場合、80歳以上は更新できなくなるなどの制限がつく場合が多い。一生涯の保障を求めるのであれば、終身型(生涯継続型)女性保険を選択する。
一般的に通院だけでは保険金を受給できない
保険金の対象は入院あるいは手術の場合が大半。通院保障特約をつける必要があるが、通院保障がついている保険商品も存在する。
保険金の支払い時にもめる場合がある
保障の対象となる条件を正確に把握していないと、保険金の支払時に保険会社との間でトラブルが生じる可能性が高くなる。無用なトラブルを避けるには、面倒でも約款(契約のしおり)に目を通し、保障内容について理解しておく必要がある。仮にトラブルになった場合は「生命保険のご相談|生命保険協会」へ相談する(手続きにかかる費用は原則無料)。

金融機関破綻した場合

 あまり考えたくないことですが、金融機関破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。

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終身型女性保険

 一生涯の保障に備える生涯継続型の女性保険。保険料は払込期間中一定である。その反面、医療技術の進歩等により、契約内容が陳腐化するおそれがある。

定期型女性保険

 一定期間だけを保障する更新型の女性保険。保険料は、加入当初割安だが、更新ごとに上がっていく。80歳以上は更新できなくなるなどの制限がつく場合が多い。

単独型女性保険

 生命保険医療保険)とは別の、女性特有の疾病に特化した保険商品。ガンに特化した女性向けガン保険も存在する。

特約型女性保険

 他の生命保険医療保険)の特約として女性特有の疾病に備えるケース。特約で保障を上乗せするので、トータルで考えると単独型女性保険より保険料負担が少なくなる可能性がある。

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SPMJJCRRIFR
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(961.2%)
86日本生命保険A+A1AAAAA+6.1兆円
(996.7%)
85東京海上日動あんしん生命保険
A+AA+9,067.2億円
(2063.6%)

女性保険比較:保険格付けランキング

家計と年間払込保険料

 平成30年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、世帯加入率は88.7%、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約38.2万円(個人年金保険を含む)。家計の10%前後を、保険料として一生涯支払い続ける計算になります。
[世帯主年齢別の年間保険料]
世帯主年齢年間払込保険料
~29歳23.3万円
30~34歳29.8万円
35~39歳38万円
40~44歳34.5万円
45~49歳42.7万円
50~54歳48.3万円
55~59歳45.3万円
60~64歳43.9万円
65~69歳33.8万円
70歳以上29.9万円
[世帯年収別の年間保険料]
世帯年収年間払込保険料*年収割合
~200万円21万円
200~300万円30万円12%
300~400万円27.9万円7.9%
400~500万円36.9万円8.1%
500~600万円34.6万円6.2%
600~700万円38万円5.8%
700~1,000万円42.9万円5%
1,000万円以上61万円
*年収割合=(年間払込保険料)÷(世帯年収の中間値)

 保険の見直しや新規契約時には、保険会社を比較するのが鉄則ですので、無料相談サービスを積極的に活用すべきです。

 また、保険相談時に、保険商品を勧められたからといって、無理に加入する必要はありません。「即決せずに一旦持ち帰り再検討する」「納得できる保険の提示があった場合に限り契約する」など、その場の雰囲気に流されないためにも、相談前にルールを作っておくことを強くお勧めます。

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生命保険を知る・学ぶ 公益財団法人生命保険文化センター www.jili.or.jp
生命保険に関する知っておきたい基礎知識や知って得するQ&A
医療保険 厚生労働省 www.mhlw.go.jp
国民皆保険制度について
生命保険比較【生命保険選びネット】 株式会社バード財産コンサルタンツ  www.hoken-erabi.net
消費者の立場からの生命保険の比較情報サイト
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わが家の味方「生命保険」 : 知るぽると 金融広報中央委員会 www.shiruporuto.jp
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