超低リスク資産運用法

国が元本と利息を保証するもの。一般的にリスクは極めて限定的だがリターンも少ない。

【カテゴリ】資産運用方法　　【ステップ】2. 貯める

【最終更新】2017/11/22（※情報登録:2010/04/28）

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■ 普通預金等

　銀行に資産を預け（貸し付け）る商品です。金利を得るため、及び、資産を守るために利用されることが多いです。一金融機関につき元本1,000万円（その利息を含む）までが、ペイオフ（預金保護）の対象となり預金保険法により保護されています。

普通預金等: 投資初心者レベル (*お手軽); リターンは皆無に等しい
■超低リスク (*リスク内訳): 価格変動リスク
信用リスク
為替リスク
流動性リスク
金利変動リスク
インフレリスク

信用リスク：1,000万円以内
インフレリスク：物価に連動しないため（*物価下落時には逆転）

■ 定期預金（定額貯金・積立預金）

　銀行に期間を決めて資産を預け（貸し付け）る商品です。普通預金よりも金利が良い。原則的に中途解約が可能ですが、金利が不利になったり、手数料がかかったり、手続きが煩雑だったりします。一金融機関につき元本1,000万円（その利息を含む）までが、ペイオフ（預金保護）の対象となり預金保険法により保護されています。
　なお、「仕組預金」と呼ばれる定期預金は、発行する金融機関に有利なデリバティブ条件（例：中途解約で元本割れする）が付いているので、日本円建てのものでも、通常の定期預金に比べるとリスクが高くなります。

定期預金（定額貯金・積立預金）: 投資初心者レベル (*お手軽); 非常に小さなリターンが期待できる
■超低リスク (*リスク内訳): 価格変動リスク
信用リスク
為替リスク
流動性リスク
金利変動リスク
インフレリスク

信用リスク：一金融機関あたり1,000万円以内
インフレリスク：物価に連動しないため（*物価下落時には逆転）

■ iDeCo（*定期預金）

　iDeCo（個人型確定拠出年金）は、毎月12,000円～68,000円を拠出する年金制度で、掛金全額が確定申告時に所得控除されるなどのメリットがあります。拠出先を超低リスクの定期預金に限定することにより、定期預金のリターンに加え、経済的利益（所得控除による減税額）を受けることができます。
　ただし、経済的利益が生じるのは口座管理料などの運用費用より所得控除額が多い場合に限定されるほか、所得税の納税額により経済的利益（減税額）は大きく変動します。なお、定期預金の場合、一金融機関1,000万円までならば元利保証されます。

iDeCo（*定期預金）: 投資中級者レベル (*かなり難しい); それなりのリターンが期待できる
■超低リスク (*リスク内訳): 価格変動リスク
信用リスク
為替リスク
流動性リスク
金利変動リスク
インフレリスク

リターン：所得税の納税額に依存する（*納税額が多いほど有利）
流動性リスク：原則的に60歳まで途中引き出しができないため
信用リスク：一金融機関あたり1,000万円以内
インフレリスク：物価に連動しないため（*物価下落時には逆転）

■ 個人向け国債（*固定金利型）

　国債は国に対してお金を貸す商品であり、「国が発行する債券」＝「国の借金」を意味します。ペイオフ（預金保護）の対象ではありませんが、日本国が全額を保証しています。
　固定金利型の個人向け国債には、３年・５年の２種類あります。

個人向け国債（*固定金利型）: 投資初心者レベル (*お手軽); 非常に小さなリターンが期待できる
■超低リスク (*リスク内訳): 価格変動リスク
信用リスク
為替リスク
流動性リスク
金利変動リスク
インフレリスク

流動性リスク：1年経過すれば中途換金が可能
インフレリスク：物価に連動しないため（*物価下落時には逆転）

■ 個人向け国債（*変動金利型）

　国債は国に対してお金を貸す商品であり、「国が発行する債券」＝「国の借金」を意味します。ペイオフ（預金保護）の対象ではありませんが、日本国が全額を保証しています。
　変動金利型の個人向け国債としては、１０年ものがあります。

個人向け国債（*変動金利型）: 投資初心者レベル (*お手軽); 非常に小さなリターンが期待できる
■超低リスク (*リスク内訳): 価格変動リスク
信用リスク
為替リスク
流動性リスク
金利変動リスク
インフレリスク

流動性リスク：1年経過すれば中途換金が可能
インフレリスク：物価に連動しないため（*物価下落時には逆転）

■ 利付国債

　国債は国に対してお金を貸す商品であり、「国が発行する債券」＝「国の借金」を意味します。ペイオフ（預金保護）の対象ではありませんが、日本国が全額を保証しています。
　利付国債は３種類あり、２年・５年の中期国債と、１０年の長期国債で、全て固定金利型です。個人向け国債と異なり取引市場が存在するので、償還前に自由に売買ができること、取引価格が変動することが相違点として挙げられます。

利付国債: 投資初級者レベル (*少し難しい); 非常に小さなリターンが期待できる
■超低リスク (*リスク内訳): 価格変動リスク
信用リスク
為替リスク
流動性リスク
金利変動リスク
インフレリスク

価格変動リスク：償還前に時価で中途売却する場合はマイナスになる場合あり
インフレリスク：物価に連動しないため（*物価下落時には逆転）

■ ふるさと納税（返礼品）

　ふるさと納税は、実質的に自己負担額2,000円で地方自治体に寄附できる制度です。地方自治体によっては寄附のお礼として返礼品（寄附額の30%～50%相当額）がもらえるので、超低リスクで経済的利益を受けることができます。
　ただし、経済的利益が生じるのは2,000円相当以上の返礼品を入手できる場合に限定されるほか、所得税の納税額により経済的利益（返礼品）は大きく変動します。

ふるさと納税（返礼品）: 投資初級者レベル (*少し難しい); 非常に大きなリターンが期待できる
■超低リスク (*リスク内訳): 価格変動リスク
信用リスク
為替リスク
流動性リスク
金利変動リスク
インフレリスク