金融商品の保護制度について調べてみた|収益率やリスク、相関関数の動向(2015年11月)

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金融機関等の破綻で保護される範囲を追加

 銀行保険会社(生保、損保)・証券会社・先物取引業者が破綻した場合、公的に保護される範囲や信託銀行による分別管理について解説します。

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 定期預金(1年)の金利比較ランキング学資保険の返戻率比較ランキング一覧ノーロードのインデックスファンド比較など、本サイトにおいては様々な金融商品を取り扱っています。ですが、それら金融商品の保護制度に関して、具体的に言及していない状況でした。
 そこで、金融機関破綻した場合、どのような金融商品が、どれぐらい保護されるのかを調べてみました。

 原則的に以下の通り保護されます。詳しくは、金融機関等の破綻で保護される範囲をご確認ください。
  • 銀行 … 1,000万円まで保護
  • 農協等 … 1,000万円まで保護
  • 生命保険会社 … 90%まで保護
  • 損害保険会社 … 80~90%まで保護
  • 証券会社 … 1,000万円まで保護
  • 商品先物取引業者 … 1,000万円まで保護
  • 信託銀行による分別管理 … 全額保護

 最後の「信託銀行による分別管理」は、投資信託FX・先物取引・オプション取引などが対象です。これらの金融商品については、信託財産として分別管理することが法律で義務付けられています。
 分別管理された信託財産は、信託法によって全額保護されますが、除外されるケースもあるので注意が必要です。除外規定については金融機関ごとに異なるので、約款のチェックは必要不可欠だと感じました。

金融機関等の破綻で保護される範囲
銀行・保険会社(生保、損保)・証券会社・先物取引業者が破綻した場合、公的に保護される範囲や信託銀行による分別管理について解説します。




 
 ノーロードのインデックスファンド比較等の更新時に、収益率・リスク・相関関数についても最新データに更新しました。収益率等については、SMTインデックスシリーズ各投資信託の実績より算出しています。
 前月と比べてどのような変化があったのかを一覧表示します。今後の投資動向を判断する際など、参考にしていただければ幸いです。

収益率とリスク

収益率(幾何平均)

項目2015/10
前月比
(2015/9)
先進国株式14.45%+1.59%
新興国株式4.87%+1.2%
国内株式11.5%+2.14%
先進国債5.87%▲0.36%
新興国債3.63%+0.52%
国内債券1.89%+0.13%
先進国REIT17.65%+1.78%
国内REIT15.39%+1.58%

リスク(標準偏差)

項目2015/10
前月比
(2015/9)
先進国株式19.44%+0.4%
新興国株式21.77%+0.33%
国内株式18.05%+0.38%
先進国債9.42%▲0.02%
新興国債13.95%+0.14%
国内債券1.48%▲0.02%
先進国REIT18.66%+0.19%
国内REIT19.64%▲0.15%



 収益率は、先進国債券を除いて上昇しています。市場全体が好調だったことを裏付けます。

相関関数(相関係数)

先進国株式

項目2015/10
前月比
(2015/9)
先進国株式10
新興国株式0.890
国内株式0.75+0.01
先進国債0.76▲0.02
新興国債0.82+0.01
国内債券-0.23+0.02
先進国REIT0.85+0.01
国内REIT0.43+0.01

新興国株式

項目2015/10
前月比
(2015/9)
先進国株式0.890
新興国株式10
国内株式0.66+0.02
先進国債0.66▲0.02
新興国債0.90
国内債券-0.19+0.01
先進国REIT0.8+0.01
国内REIT0.41+0.01

国内株式

項目2015/10
前月比
(2015/9)
先進国株式0.75+0.01
新興国株式0.66+0.02
国内株式10
先進国債0.59▲0.02
新興国債0.67+0.02
国内債券-0.24+0.01
先進国REIT0.63+0.01
国内REIT0.6▲0.01

先進国債

項目2015/10
前月比
(2015/9)
先進国株式0.76▲0.02
新興国株式0.66▲0.02
国内株式0.59▲0.02
先進国債10
新興国債0.77▲0.01
国内債券-0.220
先進国REIT0.690
国内REIT0.35+0.01

新興国債

項目2015/10
前月比
(2015/9)
先進国株式0.82+0.01
新興国株式0.90
国内株式0.67+0.02
先進国債0.77▲0.01
新興国債10
国内債券-0.16+0.02
先進国REIT0.81+0.01
国内REIT0.44+0.02

国内債券

項目2015/10
前月比
(2015/9)
先進国株式-0.23+0.02
新興国株式-0.19+0.01
国内株式-0.24+0.01
先進国債-0.220
新興国債-0.16+0.02
国内債券10
先進国REIT-0.070
国内REIT0.21▲0.02

先進国REIT

項目2015/10
前月比
(2015/9)
先進国株式0.85+0.01
新興国株式0.8+0.01
国内株式0.63+0.01
先進国債0.690
新興国債0.81+0.01
国内債券-0.070
先進国REIT10
国内REIT0.450

国内REIT

項目2015/10
前月比
(2015/9)
先進国株式0.43+0.01
新興国株式0.41+0.01
国内株式0.6▲0.01
先進国債0.35+0.01
新興国債0.44+0.02
国内債券0.21▲0.02
先進国REIT0.450
国内REIT10


 
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