iDeCoをスルガ銀行からSBI証券へ移管-3(移管完了)

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iDeCoをスルガ銀行からSBI証券へ移管-3(移管完了)

※「iDeCo(確定拠出年金。個人型401Kプラン)」の運用レポート(不定期連載)や役立ち情報です。

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iDeCoをスルガ銀行からSBI証券へ移管-1|iDeCo運用レポート20170313
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2010年8月に加入した確定拠出年金(個人型401Kプラン)ですが、毎月23,000円を積み立てていることもあり、累計額が1,817,000円になりました。現在残高は1,970,404円なので、差引153,404円の.. (2017/03/13更新)
iDeCoをスルガ銀行からSBI証券へ移管-2(経過報告)
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現在、iDeCo(個人型確定拠出年金。401Kプラン)の移管手続きをしている最中で、スルガ銀行からSBI証券への変更を予定しています。 移管手続きの時系列的な流れは以下の通りです。 .. (2017/03/30更新)

 以下、移管手続きの時系列的な流れとなります。
  • 2017-03-13 SBI証券にネット経由でiDeCoの資料請求
  • 2017-03-17 SBI証券よりiDeCoの変更届等を受取
  • 2017-03-18 SBI証券にiDeCoの変更届等を郵送
  • 2017-05-19 SBI証券より郵送でIDとパスワードを受取。ログインして掛金配分を変更。他方、スルガ銀行には依然として資産が計上され続けている。
  • 2017-06-14 スルガ銀行の資産が全て「待機資金」となる。資産残高2,069,510円、損益183,510円。
  • 2017-06-15 SBI証券で6月分23,000円を約定(ただし「待機資金」状態)。スルガ銀行は「待機資金」のまま。
  • 2017-06-23 スルガ銀行にログインできなくなる。ただし、SBI証券の資産は23,000円分だけで、今までの資産2,069,510円は宙ぶらりん状態。
  • 2017-06-26 SBI証券に待機資金2,065,190円が入る。まだスイッチングはできない。
  • 2017-06-27 SBI証券の待機資金2,065,190円が「あおぞらDC定期(1年)」に変化。スイッチングが可能になる。SBI証券よりメール連絡。

 SBI証券でログインできるようになった68日目(5/19)からの主な出来事について備忘的に書き残しておきます。
 

【68日目】SBI証券より郵送でIDとパスワードを受取 (2017-05-19)

 SBI証券からIDとパスワードが郵送されてきました。ログインしたところ、現在の資産状況は0円でしたが、掛金の配分割合を指定することが可能だったので、「三井住友・DC日本株式インデックスファンドS」などを選択しました。
iDeCo:SBIベネフィット・システムズ
 他方、スルガ銀行には今までの資産が計上され続けています。
iDeCo:SBIベネフィット・システムズ
 なお、SBI証券とスルガ銀行の管理画面が同一なのは、共にSBIベネフィット・システムズのシステムを利用しているからです。よって、5/19から6/20前後まで、2つのIDでiDeCoにログインできる状態が続きました。
 

【94日目】スルガ銀行の資産が待機資金になる (2017-06-14)

 スルガ銀行の資産が全て「待機資金」となりました。スルガ銀行時代のiDeCoの資産残高は2,069,510円、拠出金累計1,886,000円、損益は183,510円で確定です。7年近く(82ヶ月間)ありがとうございました。
iDeCo:SBIベネフィット・システムズ
 

【95日目】SBI証券で6月分23,000円を約定 (2017-06-15)

 SBI証券で6月分23,000円が約定されました。移行先での初めての引き落としで、手数料167円が差し引かれています。ただし「待機資金」状態で、まだ掛金は振り分けられていません。なお、スルガ銀行には相変わらず今までの資産が「待機資金」として計上されています。
iDeCo:SBIベネフィット・システムズ
 

【103日目】スルガ銀行でログインできなくなる (2017-06-23)

 ついにスルガ銀行でログインできなくなりました。
 なお、SBI証券の資産は6月分の23,000円相当だけしか記載されておらず、今までの資産2,069,510円は見当たりません。宙ぶらりん状態なので、やや不安でした。
iDeCo:SBIベネフィット・システムズ
 

【106日目】SBI証券に待機資金2,065,190円が入る (2017-06-26)

 ついに移管先のSBI証券に待機資金2,065,190円が入りました。スルガ銀行の待機資金は2,069,510円だったので、移管コストは4,320円(=2,069,510円-2,065,190円)ということになります。なお、まだスイッチングすることはできません。
iDeCo:SBIベネフィット・システムズ
 

【107日目】SBI証券でスイッチングが可能になる (2017-06-27)

 SBI証券の待機資金2,065,190円が「あおぞらDC定期(1年)」に変化したので、スイッチングが可能になりました。SBI証券からもスイッチングに関するメール連絡を受け取りました。
iDeCo:SBIベネフィット・システムズ
 スイッチングで「あおぞらDC定期(1年)」を売却します。購入する投信ごとに「指定数量を一部売却します。 (購入日の新しいものから売却します。)」で金額を指定します。
iDeCo:SBIベネフィット・システムズ
 「三井住友・DC日本株式インデックスファンドS」など、8つのインデックス投信に預け替えました。
iDeCo:SBIベネフィット・システムズ
 「あおぞらDC定期(1年)」2,065,190円のスイッチング先は以下の通りです。配分については、掛金の配分割合と同一です。こうして一覧表示すると、SBI証券iDeCoの信託報酬が安いことを再認識します。
 
分類商品信託報酬割合金額
株式国内三井住友・DC日本株式インデックスファンド0.2052%15%309,778円
先進国DCニッセイ外国株式インデックス0.2268%15%309,778円
新興国EXE-i 新興国株式ファンド0.3794% 15%309,778円
債券国内三菱UFJ国内債券インデックスファンド確定拠出年金0.1296%10%206,519円
先進国三井住友・DC外国債インデックスファンド0.2268%15%309,778円
新興国三菱UFJDC新興国債インデックスファンド0.5616%5%103,262円
REIT国内DCニッセイJ-REITインデックスファンド0.2700%10%206,519円
先進国三井住友・DC外国リートインデックスファンド0.3024%15%309,778円
合計  100%2,065,190円
 
 と言う訳で、スルガ銀行からSBI証券へのiDeCo口座の移管が完了しました。これでコストが割安になるので一安心です。

 ところで、今回の移管作業で痛感したのは、行政システムの非効率さです。
 SBI証券とスルガ銀行は共にSBIベネフィット・システムズのシステムを利用しているので、素人考えでは即日移管も可能だと思うのですが、国が間に入ると手続きが煩雑になるようです。国家が莫大な費用をかけてシステムを構築することで、手間を省いているはずなのに変な話です。
 NISA口座の変更も検討中ですが、やはり時間がかかるのでしょうか…
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