つみたてNISAでクレカポイント（tsumiki証券＆エポスカード）

公開日:2018/07/30

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　丸井グループがtsumiki証券を2018年9月より開始します。プレスリリースによると、つみたて投資に特化した証券会社になるようです。
www.0101maruigroup.co.jp/pdf/set...
tsumiki証券（予定）はじまります～2018年9月　口座開設スタート～

　主な事業内容は、つみたてNISA対象の投資信託をクレジットカード決済で販売することです。どうやら当面の間はつみたてNISAに絞って事業を展開するようです。クレジットカードはもちろん丸井グループが発行するエポスカードです。

　ユニークなのは、年間の積立金額や積立期間に応じてエポスポイントをプレゼントすることです。現時点で還元率は不明ですが、エポスカードにおける一般的なポイント還元率は0.5%なので一つの目安になると思います。

　つみたてNISAで取り扱う投資信託は以下の4商品です。正直なところ信託報酬が割高な印象ですし、選択肢も少なすぎると感じてしまいます。
　

商品名	信託報酬		運用先
商品名	総額	販売会社	運用先
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド	0.68%	0.185%	国内株4%・先進国株37%・新興国株8%・国内債券6%・先進国債券44%
コモンズ30ファンド	0.98%	0.540%	国内株100%
ひふみプラス	1.05%	0.491%	国内株100%
セゾン資産形成の達人ファンド	1.35%	0.216%	国内株12.5%・先進国株70.9%・新興国株16.6%

　この中では、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの信託報酬が最も割安です。運用期間が10年を超えているし、仮に自分がtsumiki証券でつみたてNISAをするのであれば、この商品一択です。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

全米シェア1位のバンガードのインデックスファンドへ投資詳細ページを見る

【信託報酬】0.56% (換金手数料:0.1%)

【純資産総額】5,266.9億円

【開始】2007/03/15（約18年6ヶ月）

【運用先】■国内株3%・■先進国株41%・■新興国株6%・■国内債券3%・■先進国債券46%

株50%

債券49%

内

先進国41%

新

内

先進国46%

【注記】つみたて投資枠対応ファンド

　ところで、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、信託報酬のうち販売会社（＝tsumiki証券）の取り分は0.185%しかありません。エポスポイントの還元率がどの程度になるか分かりませんが、tsumiki証券としてはあまり販売したくない商品と言えそうです。

　信託報酬のうち販売会社の取り分が最も多いのは、コモンズ30ファンドの0.54%です。二番目に多いのはひふみプラスの0.491%なので、この2商品で稼ぐというのがtsumiki証券の基本線となりそうです。

　つみたてNISAでクレジットカード（エポスカード）のポイントが貯まるということですが、販売会社の取り分から逆算するとポイント還元率は0.2％前後になりそうです。

【追記】
　ポイント還元率は変動制で、0.1％(1年目)～0.5％(5年目以降)と、長く続けるほどお得になります。
faq.tsumiki-sec.com/faq/show/114

　上記プレスリリースにおいて、

当社グループのエポスカード会員６５７万人（２０１８年３月末時点）のうち、約半数が２０代・３０代、約７割が女性のお客さまの構成となっております。

とあるように、tsumiki証券のメインターゲットは若者や女性です。投資に対する興味はあるが、一歩を踏み出していないという人は結構いるでしょうから、クレジット払いやポイント還元を前面に押し出す戦略は有効だと思われます。

　ただ、つみたてNISA対象ファンドは非常に多く、もっとローコストで魅力的な商品はいくらでもあります。投資信託についてある程度調べた上で、実際に投資することをお勧めします。
　

主な「つみたて投資枠」対応ファンド

信託報酬	ファンド名
国内株もっと見る
0.1133%	ＳＢＩ・iシェアーズ・日経225インデックスファンド　（愛称：サクっと日経２２５）つみたて投資枠
0.1133%	ＳＢＩ・iシェアーズ・TOPIXインデックス・ファンド　（愛称：サクっとＴＯＰＩＸ）つみたて投資枠
0.132%	楽天・プラス・日経225インデックス・ファンドつみたて投資枠
0.143%	PayPay投信日経225インデックスつみたて投資枠
0.143%	たわらノーロード日経２２５つみたて投資枠
先進国株もっと見る
信託報酬	ファンド名
0%	野村スリーゼロ先進国株式投信つみたて投資枠
0.0561%	楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンドつみたて投資枠
0.0577%	Funds-i Basic 全世界株式(オール・カントリー)（はじめてのNISA・全世界株式インデックス(オール・カントリー)）つみたて投資枠
0.0577%	ｅＭＡＸＩＳ Slim 全世界株式（オール・カントリー）つみたて投資枠
0.0577%	ｅＭＡＸＩＳ Slim 全世界株式（除く日本）つみたて投資枠
新興国株もっと見る
信託報酬	ファンド名
0.1518%	ｅＭＡＸＩＳ Slim 新興国株式インデックスつみたて投資枠
0.1859%	Funds-i Basic 新興国株式（はじめてのNISA・新興国株式インデックス）つみたて投資枠
0.1859%	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ新興国株式インデックスファンドつみたて投資枠
0.1859%	たわらノーロード新興国株式つみたて投資枠
0.187%	My SMT 新興国株式インデックス（ノーロード）つみたて投資枠
国内債券もっと見る
信託報酬	ファンド名
0.198%	ダイワ・ライフ・バランス３０つみたて投資枠
0.242%	三井住友・DC年金バランス30（債券重点型）つみたて投資枠
0.3102%	ニッセイ・インデックスパッケージ（国内・株式／リート／債券）ファンドパック日本つみたて投資枠
0.385%	auスマート・ベーシック（安定）つみたて投資枠
0.55%	たわらノーロード最適化バランス（保守型）つみたて投資枠
先進国債券もっと見る
信託報酬	ファンド名
0.1089%	Tracers グローバル３分法（おとなのバランス）つみたて投資枠
0.22%	楽天・インデックス・バランス・ファンド（債券重視型）つみたて投資枠
バランス型もっと見る
信託報酬	ファンド名
0.0577%	ｅＭＡＸＩＳ Slim 全世界株式（３地域均等型）つみたて投資枠
0.1089%	Tracers グローバル３分法（おとなのバランス）つみたて投資枠
0.1144%	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ世界株式ファンド（GDP型バスケット）つみたて投資枠
0.143%	たわらノーロードバランス（積極型）つみたて投資枠
0.143%	たわらノーロードバランス（標準型）つみたて投資枠

　個人的に残念なのは、tsumiki証券の商品ラインナップに世界経済インデックスが入っていないことです。信託報酬は0.54%と安くはありませんが、地域別（日本、先進国、新興国）のGDP総額比率に応じて投資するというポリシーが気に入っているので毎月投資しています。エポスポイントが貯まるのであれば、tsumiki証券への乗換を検討することでしょう。
　世界経済インデックスの場合、販売会社の取り分が0.27%と、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド（0.185%）やセゾン資産形成の達人ファンド（0.216%）よりも多いので、tsumiki証券のラインナップに加わってもおかしくないファンドだと思います。