つみたてNISAでクレカポイント（tsumiki証券＆エポスカード）

　
　丸井グループがtsumiki証券を2018年9月より開始します。プレスリリースによると、つみたて投資に特化した証券会社になるようです。
www.0101maruigroup.co.jp/pdf/settlement/18_0726...

　主な事業内容は、つみたてNISA対象の投資信託をクレジットカード決済で販売することです。どうやら当面の間はつみたてNISAに絞って事業を展開するようです。クレジットカードはもちろん丸井グループが発行するエポスカードです。

　ユニークなのは、年間の積立金額や積立期間に応じてエポスポイントをプレゼントすることです。現時点で還元率は不明ですが、エポスカードにおける一般的なポイント還元率は0.5%なので一つの目安になると思います。

　つみたてNISAで取り扱う投資信託は以下の4商品です。正直なところ信託報酬が割高な印象ですし、選択肢も少なすぎると感じてしまいます。
　

商品名	信託報酬		運用先
	総額	販売会社
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド	0.68%	0.185%	国内株4%・先進国株37%・新興国株8%・国内債券6%・先進国債券44%
コモンズ30ファンド	0.98%	0.540%	国内株100%
ひふみプラス	1.05%	0.491%	国内株100%
セゾン資産形成の達人ファンド	1.35%	0.216%	国内株12.5%・先進国株70.9%・新興国株16.6%

　この中では、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの信託報酬が最も割安です。運用期間が10年を超えているし、仮に自分がtsumiki証券でつみたてNISAをするのであれば、この商品一択です。
　ところで、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、信託報酬のうち販売会社（＝tsumiki証券）の取り分は0.185%しかありません。エポスポイントの還元率がどの程度になるか分かりませんが、tsumiki証券としてはあまり販売したくない商品と言えそうです。

　信託報酬のうち販売会社の取り分が最も多いのは、コモンズ30ファンドの0.54%です。二番目に多いのは ひふみプラスの0.491%なので、この2商品で稼ぐというのがtsumiki証券の基本線となりそうです。

　つみたてNISAでクレジットカード（エポスカード）のポイントが貯まるということですが、販売会社の取り分から逆算するとポイント還元率は0.2％前後になりそうです。

【追記】
　ポイント還元率は変動制で、0.1％(1年目)～0.5％(5年目以降)と、長く続けるほどお得になります。
faq.tsumiki-sec.com/faq/show/114

　上記プレスリリースにおいて、とあるように、tsumiki証券のメインターゲットは若者や女性です。投資に対する興味はあるが、一歩を踏み出していないという人は結構いるでしょうから、クレジット払いやポイント還元を前面に押し出す戦略は有効だと思われます。

　ただ、つみたてNISA対象ファンドは非常に多く、もっとローコストで魅力的な商品はいくらでもあります。投資信託についてある程度調べた上で、実際に投資することをお勧めします。
　

主な「つみたて投資枠」対応ファンド

　個人的に残念なのは、tsumiki証券の商品ラインナップに世界経済インデックスが入っていないことです。信託報酬は0.54%と安くはありませんが、地域別（日本、先進国、新興国）のGDP総額比率に応じて投資するというポリシーが気に入っているので毎月投資しています。エポスポイントが貯まるのであれば、tsumiki証券への乗換を検討することでしょう。
　世界経済インデックスの場合、販売会社の取り分が0.27%と、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド（0.185%）やセゾン資産形成の達人ファンド（0.216%）よりも多いので、tsumiki証券のラインナップに加わってもおかしくないファンドだと思います。

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