不労所得とは (*2010年版)
働くことなくお金を稼ぐ方法について取り上げます。預金や債券の利息、株式などの配当、賃料収入、不動産や株式などの売却、会社オーナー。 (*2010年版)
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*この資産運用情報は2010年時点のものです。直近のものは「不労所得」をご確認ください。
代表的な不労所得
不労所得とは労働を伴うことなく収入を得るもので、所有する資産そのものが利潤を生み出します。すなわち、一定の資産がなければ不労所得を得ることはできませんし、不労所得を増やすには効率的な資産運用が必要不可欠となります。以下、代表的な不労所得を列挙します。 「ブログやホームページのアフェリエイトやAdSenseの収入も不労所得ではないのか？」と考える人もいるようですが、これはサイトの構築作業や更新作業が重要であり、かつ手間がかかる場合が多いので、どちらかと言えばサイドビジネスとしてとらえた方がいいと思います。
預金や債券の利息
銀行や郵便局に預けた預金や、国債や社債などの債券、公社債投資信託などを保有すると、もれなく利息がついてきます。所得税では利子所得として源泉徴収されます。原則的に期間が長いほど利息は増えます。代表的な商品として、定期預金や長期国債などがあります。
株式や投資信託の配当（分配）
株式や投資信託を保有していると年一回（場合によっては年数回）配当（分配）を受け取ることができる場合があります。所得税では配当所得として源泉徴収されます。確定申告をしなければいけないケースや、確定申告を選択できるケースがあります。利益が出ていない会社は原資がないので配当できませんし、利益が出ていても順調な成長が見込まれる会社についても配当を見送る場合があります。配当して株主に還元するよりも、固定資産や研究開発費などに再投資して会社の価値を上昇させる方が、株主利益の極大化させるものと考えられるからです。
賃料収入
アパートやマンション、駐車場用地などの不動産を第三者に賃貸することで賃料収入を得ることです。所得税においては不動産所得で申告する必要があります。不動産所得が事業的規模の場合、以下のような税務上の特典があります。
- 取壊しなどの資産損失については全額を必要経費に算入。それ以外の場合は、その年分の資産損失を差し引く前の不動産所得の金額を限度として必要経費に算入。
- 賃料回収不能分の貸倒損失については回収不能となった年分の必要経費に算入。それ以外の場合は、収入に計上した年分までさかのぼって、その回収不能に対応する所得がなかったものとして、所得金額の計算をやり直す。
- 青色事業専従者給与や白色事業専従者控除については適用あり。それ以外の場合は適用なし。
- 青色申告特別控除については一定の要件の下最高65万円が控除可能。それ以外の場合は最高10万円の控除。
- 貸間やアパート等については、独立した室数が10室以上。
- 独立家屋の貸付けについては、5棟以上。
- 投資不動産（収益物件）ソフト
- 最速資産運用 ma-bank.net
- 投資不動産（貸家経営やアパート経営、マンション経営）の資金回収期間や納税額、将来のキャッシュフローなどをオンラインでシミュレーションします。 (2010/10/08更新)
不動産や株式、投資信託、FXの売却
購入した不動産や株式、投資信託、FXを第三者に売却することで売却益を得ることです。所得税においては譲渡所得で申告する必要があります。税務上の特典が用意されているので、売却前に要件を確認しておくことをお勧めします。- FXロスカット損益スワップ一括計算ソフト
- 最速資産運用 ma-bank.net
- FXのロスカットレートや為替差損益、スワップ損益などをオンラインでシミュレーション。20前後のFX会社のロスカットやスプレッド・追加証拠金も一括して自動計算。 (2017/03/03更新)
会社オーナー
会社オーナーとして配当や役員報酬を受け取ったりすることです。所得税においては、配当は配当所得で、役員報酬は給与所得で申告する必要があります。また、住居費や旅費交通費など（の一部）を、会社の経費として合法的に処理することも可能です。
不労所得のメリット
不労所得の最大のメリットは、労働とは関係なくキャッシュが入ることです。（労働時間×単価）という物理的制約から解放されるので、資産運用がうまくいけば不労所得はいくらでも増えていきます。また、税金が優遇されていること（＝低コスト）もメリットです。
- 利子所得・配当所得・譲渡所得は、分離課税であり、税率は抑えられています（配当所得については総合課税される場合もあるが、配当控除がある）。
- 賃料収入や会社オーナーは、必要経費を計上することで税額を抑えることが可能です。
注意事項
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- 参考先リンク
- 不労所得の作り方 - 人生を変える方法 tensei.nanaki.biz
仙人が教える不労所得の作り方・方法の具体例とコツ。名無き仙人の綴る物語。 - No.1373 事業としての不動産貸付けとそれ以外の区分｜所得税 国税庁 www.nta.go.jp
事業的規模の判定、事業的規模のメリット。
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