定期保険とは

定期保険の特徴や種類、活用方法などについて。

【カテゴリ】保険年金　　【ステップ】1. ゴールを決める 2. 貯める 4. 守る

【最終更新】2010/09/10（※情報登録:2010/04/27）

LINE

定期保険の特徴

　遺族の生活費に対する備え（死亡保障）などを目的とした保険で、以下に示す特徴があるもの。

保障は一定の保険期間のみ。（例：１０年間。７０歳まで）
払い込み保険料は戻ってこない「掛け捨て型」。
保険料は格安（保険期間が短い場合）。保険期間が長くなると保険料は高くなる。
保障額は特大。
契約満了時に更新・継続する場合は保険料が上がる。

定期保険の種類

平準定期保険: 契約満了まで保険料と保障額が一定（平準）の定期保険。普通定期保険。
逓減定期保険: 保障額が年々減っていくので、その分保険料が割安になる終身保険。; 教育費や住宅ローンなどの負担減少に応じて、必要保障額が減るというケースなどで利用されることが多い。
逓増定期保険: 保障額が年々増えていくので、その分保険料が割高になる終身保険。; 法人・経営者向け。万一のときの保障と役員退職金の財源確保を同時に準備。
低解約返戻金型定期保険: 保険料払込期間中の解約返戻金は少なくなるが、その分保険料が割安になる定期保険。; 払込期間を15年や20年に設定可能な商品を中心に、学資保険の代りに利用される場合がある。; 長割り定期保険は、低解約返戻金型定期保険をベースにした定期保険。
生存給付金付定期保険: 保険期間中、一定年数ごとに生存給付金を受け取ることができる定期保険。; 貯蓄性を兼ね備えているが、その分保険料が割高になる。
収入保障保険: 死亡保険金を分割して受け取る定期保険。; 一括で受け取らないので、その分保険料が割安になる傾向がある。; 逓減定期保険をベースにするケースが比較的多い。
変額定期保険: 運用実績によって保障額が変動する定期保険。; 保険料は割安だが、元本割れすることもある。その反面、運用実績によっては保障額が大きくなる。

金融機関が破綻した場合

　あまり考えたくないことですが、金融機関は破綻するリスクがあります。万一破綻した場合でも、公的な保護制度が用意されているので、保護される範囲等について取引前に確認しておくことをお勧めします。

おすすめの資産運用情報

金融機関等の破綻で保護される範囲: 最速資産運用 ma-bank.net 2020/07/21更新
銀行・保険会社（生保、損保）・証券会社・先物取引業者が破綻した場合、公的に保護される範囲や信託銀行による分別管理や、投資家保護がないケースについて解説します。

定期保険の活用方法

遺族の生活保障や葬儀費用 [保障]: 逓減定期保険や収入保障保険などで備える。; 掛け捨てなので、終身保険より保険料が割安。
貯蓄・財産形成 [積立]: 低解約返戻金型定期保険や変額定期保険などの解約返戻金を活用して財産形成する。教育資金や老後資金など。
経営者の税金対策 [節税]: 逓増定期保険などの解約返戻金を活用して税金対策をする。; 毎年一定額を損金計上し、解約返戻金額のピーク時に解約返戻金の受取と退職金の支払を組み合わせることで節税効果が得られる。

家計と年間払込保険料

　平成30年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、世帯加入率は88.7%、一世帯あたりの年間払込保険料の平均は約38.2万円（個人年金保険を含む）。家計の10％前後を、保険料として一生涯支払い続ける計算になります。

[世帯主年齢別の年間保険料]

世帯主年齢	年間払込保険料
～29歳	23.3万円
30～34歳	29.8万円
35～39歳	38万円
40～44歳	34.5万円
45～49歳	42.7万円
50～54歳	48.3万円
55～59歳	45.3万円
60～64歳	43.9万円
65～69歳	33.8万円
70歳以上	29.9万円

[世帯年収別の年間保険料]

世帯年収	年間払込保険料	*年収割合
～200万円	21万円	－
200～300万円	30万円	12%
300～400万円	27.9万円	7.9%
400～500万円	36.9万円	8.1%
500～600万円	34.6万円	6.2%
600～700万円	38万円	5.8%
700～1,000万円	42.9万円	5%
1,000万円以上	61万円	－

*年収割合＝(年間払込保険料)÷(世帯年収の中間値)

[出典] 平成30年度「生命保険に関する全国実態調査」（公益財団法人生命保険文化センター）

無料保険相談で家計を節約

　保険の見直しや新規契約時には、保険会社を比較するのが鉄則ですので、無料相談サービスを積極的に活用すべきです。

　また、保険相談時に、保険商品を勧められたからといって、無理に加入する必要はありません。「即決せずに一旦持ち帰り再検討する」「納得できる保険の提示があった場合に限り契約する」など、その場の雰囲気に流されないためにも、相談前にルールを作っておくことを強くお勧めます。

保険無料相談サービスの特徴	運営会社の概要
生命保険相談 [来店型] [電話メール等での相談が可能] 「公益財団法人による無料保険相談」生命保険・生活設計・年金保険などに関する相談に、公益財団法人という公正・中立な立場から分かりやすく回答。月曜日～金曜日（祝日、年末年始を除く）9:30～16:00。相談専用電話03-5220-8520。相談料は無料（※来訪の場合は要予約）。	公益財団法人生命保険文化センター設立:1976年1月基本財産:5億771万円
保険ＧＡＴＥ [訪問型] [電話メール等での相談は不可] 「東証一部フジ・メディア・ホールディングスのグループ会社が運営する無料保険相談」ファイナンシャルプランナー（FP）がアドバイス。「FPのチェンジ制度」で担当者の変更等が可能。保険相談で資産形成。コンシェルジュ(FP)が保険と家計を見直し。	株式会社ディノス・セシール設立:1991年3月資本金:1億円
保険コネクト [訪問型] [電話メール等での相談は不可] 「人気商品をもれなくプレゼント」ファイナンシャルプランナー（FP）がアドバイス。「イエローカード制度」で担当者の変更が可能。プロへの保険相談で、保険の悩みを解決。	株式会社保険コネクト設立:2014年6月資本金:2,500万円
保険無料相談サービスの特徴	運営会社の概要

無料の保険相談サービスをもっと見る

必要な保険を無料オンラインツールで簡単シミュレーション

　提供中のライフプラン・シミュレーションソフトでは、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションできます。保険選びにお役立てください。

おすすめの資産運用ツール

ライフプラン・シミュレーションソフト: 最速資産運用 ma-bank.net 2019/02/20更新
資産や収支を確認した上で、将来のキャッシュフローやライフプランをシミュレーションします。

もしもの時の社会保障を一括簡単シミュレーション

　提供中のもしもの時にもらえるお金(死亡/障害/傷病/出産/失業)では、死亡や障害、出産などの給付額をシミュレーションできます。保険を選ぶ際、参考していだければ幸いです。

おすすめの資産運用ツール

もしもの時にもらえるお金(死亡/障害/傷病/出産/失業): 最速資産運用 ma-bank.net 2021/08/20更新
死亡/障害/傷病/出産/失業時に給付される社会保険や公的扶助の給付額や要件等を一括チェック。[試算対象]遺族年金/障害年金/傷病手当金/出産手当金/雇用保険/生活保護等